Что нужно знать о банкротстве физических лиц
С октября 2015 года начали действовать изменения и дополнения, внесённые в Закон о несостоятельности (банкротстве). Теперь законодательно установлена возможность банкротства обычных граждан. Процедура позволит должникам ликвидировать свою задолженность с минимальными издержками. Отметим, что ранее был предусмотрен порядок банкротства только лиц, зарегистрированных в установленном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц.
Для многих россиян персональное банкротство является единственной возможностью избавиться на законных основаниях от непосильного долгового бремени, оградив себя и свою семью от дальнейших претензий кредиторов.
Каковы основания для признания физического лица банкротом
В Постановлении Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 изложены подробности в отношении процедур и порядка частного банкротства.
Среди основных пунктов, определены основные требования, учитываемые при определении долговых обязательств физического лица. Законодательно предусмотрена возможность инициирования банкротства граждан при условии соблюдения определенных требований:
- Сумма долга по требованиям должна составлять 500 000 рублей и более, при этом в течение трех месяцев с даты, определяющей срок исполнения, не производилась уплата задолженности.
- Документальное подтверждение наличия обстоятельств, при которых должник не имеет возможности рассчитаться с долгами.
- Наличие признаков неплатежеспособности или при недостаточности имущества, принадлежащего должнику. Например, превышение суммы неоплаченной задолженности относительно суммарной стоимости, принадлежащего должнику имущества. При отсутствии документального подтверждения факта неплатежеспособности или недостаточности имущества, суд вправе признать заявление необоснованным.
В деле о банкротстве будут учтены все требования по неоплаченным обязательствам, образовавшимся, в том числе, до 1 октября 2015 года.
Какому судебному органу подведомственны дела о банкротстве
Закон о банкротстве действует только в отношении лиц, являющихся гражданами Российской Федерации.
Первоначально дела о банкротстве граждан, не являющихся ИП, были отнесены к компетенции судов общей юрисдикции. Однако, позже пункт о подведомственности был пересмотрен, в результате чего, банкротство всех физических лиц, независимо от наличия у них статуса ИП, было принято передать арбитражному суду. Были также внесены поправки о переносе срока вступления в силу Закона о частном банкротстве на 1 октября 2015 года.
Рассматриваются дела о персональном банкротстве в судебной инстанции по месту жительства должника. Подтвердить регистрацию можно документами о регистрационном учете или выпиской из единого государственного реестра ИП.
Если невозможно точно установить место жительство должника (например, нет постоянной прописки, выписался и не зарегистрировался по новому адресу) или находится за пределами Российской Федерации, такое дело рассматривается судебными органами по последнему адресу регистрационного учета.
Для получения информации о регистрационном учете по месту жительства физлица, суд может запросить информацию в регистрирующих органах.
Процедура оформления банкротства
Инициировать процедуру банкротства лиц, независимо от наличия у них статуса ИП, могут налоговые органы, кредиторы, а также сам должник. При этом банкротиться граждане имеют право не более чем раз в пять лет.
Одновременно с заявлением в суд представляется документальное подтверждение наличия обстоятельств, при которых невозможно ликвидировать непогашенную задолженность, а также факта неплатежеспособности, недостаточности имущества. Копии всех документов направляются лицам, участвующим в деле о банкротстве.
При наличии стабильного финансового дохода банкротящиеся граждане могут самостоятельно запланировать порядок и сроки погашения задолженности перед кредиторами. Это позволит реабилитировать свою репутацию и платежеспособность перед кредиторами.
Должник вправе представить план погашения финансового долга. Однако, судом, при наличии ходатайства участников процесса, вносятся коррективы в план погашения кредиторской задолженности. При утверждении плана дело о банкротстве может быть приостановлено на срок до трех месяцев.
Если в соответствии с планом погашения долга все обязательства перед кредиторами исполнены дело о банкротстве прекращается.
Рассмотрев заявление о банкротстве физлица, проверив обоснованность приведенных в нем доводов, суд выносит определение о возбуждении дела о банкротстве.
В отношении банкротящегося лица применяются следующие меры:
- Реструктуризация долгов, т. е. реабилитационные мероприятия, способствующие восстановлению платежеспособности должника, имеющего постоянный доход. Такая процедура может быть введена на срок не более трех лет.
- Реализация имущества, принадлежащего должнику на правах собственности.
- Принятие мирового соглашения.
До момента завершения дела о банкротстве действуют ограничения прав на выезд за пределы Российской Федерации.
Стоит отметить, что банкроты, наряду с признанием финансовой несостоятельности, получают не только возможность реструктуризации долговых обязательств, но и списания безнадежных долгов.
Что необходимо учесть при инициировании банкротства
При осуществлении личного банкротства россияне могут избавиться не от всех долгов. Например, гражданин, получивший статус банкрота, не освобождается от обязанности уплачивать платежи по некоторым категориям долговых обязательств, к их числу относят алименты и компенсационные выплаты за причинение вреда жизни или здоровью граждан.
Кроме того, необходимо учесть, что обретение статуса банкрота, кроме определенных выгод, имеет некоторые отрицательные последствия.
Банкроты обязаны при обращении за кредитными займами в течение пяти лет уведомлять кредитные и финансовые организации о своем банкротстве.
Граждане, признанные банкротами, в течение трехлетнего срока не имеют права занимать руководящие должности.
Юристы по арбитражным спорам Москвы и Московской области.
